MITY O KREDYCIE HIPOTECZNYM – RZETELNE WYJAŚNIENIA

Kredyt hipoteczny to jedno z najważniejszych zobowiązań finansowych w życiu wielu osób. Nic więc dziwnego, że wokół tego tematu narosło mnóstwo mitów i błędnych przekonań. Niestety – część z nich skutecznie zniechęca ludzi do działania lub prowadzi ich do niekorzystnych decyzji. Dlatego dziś rozprawiamy się z 20 najczęstszymi mitami o kredycie hipotecznym i pokazujemy, jak wygląda rzeczywistość.

1. Trzeba mieć ogromny wkład własny – 30% albo więcej

❌ MIT: Bez dużych oszczędności nie masz szans na kredyt.
✅ FAKT: We wszystkich bankach wystarczy 20% wkładu własnego. W niektórych przypadkach można uzyskać kredyt z 10% wkładem. Warto również wiedzieć, że wciąż obowiązuje Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM), dzięki któremu nie jest wymagany wkład własny, ale niestety nie wszyscy mogą wziąć udział w tym programie.

2. Tylko osoby na umowie o pracę mogą otrzymać kredyt

❌ MIT: B2B, umowa zlecenie czy działalność gospodarcza są od razu skreślane.
✅ FAKT: Banki analizują całościową sytuację finansową – także stabilność dochodów z działalności, kontraktów czy umów cywilnoprawnych.

3. Mój bank da mi najlepszą ofertę, bo mnie zna

❌ MIT: Lojalność wobec banku oznacza lepsze warunki.
✅ FAKT: Banki nie premiują lojalności. Inne instytucje mogą zaoferować znacznie korzystniejsze warunki – warto porównać oferty.

4. Pośrednik kredytowy pobiera prowizję od klienta

❌ MIT: Ekspert kosztuje, a nawet dużo.
✅ FAKT: Ekspert kredytowy jest bezpłatny dla klienta – otrzymuje wynagrodzenie od banku i nie wpływa to na koszt kredytu.

5. Zła historia w BIK = brak szans na kredyt

❌ MIT: Jedno opóźnienie w spłacie eliminuje mnie z procesu kredytowego.
✅ FAKT: Banki różnie podchodzą do BIK – pojedyncze, drobne opóźnienia nie muszą oznaczać odmowy. Ekspert pomoże ocenić Twoją sytuację.

6. Najważniejsze jest tylko oprocentowanie lub RRSO

❌ MIT: Im niższy procent, tym lepsza oferta.
✅ FAKT: Liczy się całościowy koszt: prowizje, ubezpieczenia, opłaty dodatkowe i warunki wcześniejszej spłaty. Niska marża to nie wszystko.

7. Umowa kredytowa to decyzja na całe życie

❌ MIT: Raz podpisana umowa jest niezmienna przez 30 lat.
✅ FAKT: Można refinansować kredyt, nadpłacać go, skracać okres spłaty lub zmieniać warunki.

8. Proces uzyskania kredytu trwa bardzo długo i jest trudny

❌ MIT: Czeka mnie wiele tygodni biegania po bankach i dokumentach.
✅ FAKT: Dzięki wsparciu eksperta kredytowego cały proces może zająć 3–5 tygodni i przebiegać płynnie i bezstresowo.

9. Trzeba znać się na finansach, by bezpiecznie wziąć kredyt

❌ MIT: Kredyt jest tylko dla „ogarniętych” finansowo.
✅ FAKT: Rolą pośrednika jest tłumaczenie całego procesu i ochrona klienta przed niekorzystnymi warunkami.

10. Po podpisaniu umowy kredytowej jesteś zdany tylko na siebie

❌ MIT: Pośrednik kredytowy znika, a Ty zostajesz z problemami.
✅ FAKT: Dobry ekspert towarzyszy klientowi także po podpisaniu umowy – pomaga przy refinansowaniu, monitoruje warunki, wspiera w razie zmian.

11. Po spłacie kredytu automatycznie stajesz się właścicielem mieszkania bez formalności

❌ MIT: Koniec kredytu = koniec spraw.
✅ FAKT: Trzeba jeszcze złożyć wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, by mieć nieruchomość wolną od obciążeń.

12. Kredyt hipoteczny jest tylko dla osób z wysokimi dochodami

❌ MIT: Tylko osoby dobrze zarabiające mają szansę.
✅ FAKT: Banki analizują wiele czynników: zdolność kredytową, historię, koszty życia, liczbę osób na utrzymaniu. Nie liczy się tylko wysokość dochodu.

13. Im dłuższy okres kredytowania, tym lepiej, bo raty są niższe

❌ MIT: Niższa rata = lepsza decyzja.
✅ FAKT: Niższa rata związana z dłuższym okresem kredytowania oznacza większy całkowity koszt kredytu – zapłacisz więcej odsetek. Czasem warto skrócić okres kredytowania.

14. Kredyt hipoteczny zawsze jest bardzo drogi

❌ MIT: Kredyt to finansowe więzienie.
✅ FAKT: Ostateczny koszt zależy od warunków. Przy pomocy dobrego eksperta kredytowego można uzyskać naprawdę korzystne finansowanie.

15. Doradca bankowy zawsze mówi prawdę i działa w Twoim interesie

❌ MIT: Bankowy doradca = niezależny ekspert.
✅ FAKT: Doradca bankowy reprezentuje interes banku. Działa według wewnętrznych procedur i promuje własne produkty.

16. Najlepiej wybrać ofertę z najniższą marżą

❌ MIT: Marża to jedyne, co się liczy.
✅ FAKT: Oprócz marży liczą się prowizje, ubezpieczenia, dodatkowe produkty (np. konto, karta). Czasem „niższa marża” oznacza wyższy całkowity koszt.

17. Ekspert kredytowy faworyzuje banki, które płacą najwyższe prowizje

❌ MIT: Pośrednik kredytowy nie jest obiektywny – działa „dla prowizji”.
✅ FAKT: Rzetelny ekspert kredytowy buduje swoją reputację na uczciwości i skuteczności. Opinia klientów i efekty są ważniejsze niż jednorazowa prowizja.

18. Im więcej zarabiam, tym większy kredyt i lepsza oferta dostanę

❌ MIT: Wysokie zarobki gwarantują świetne warunki.
✅ FAKT: Banki biorą pod uwagę także zobowiązania, koszty życia i inne czynniki. Duże dochody nie oznaczają wysokiej zdolności kredytowej.

19. Oferty u pośrednika są droższe niż w banku

❌ MIT: Skoro pośrednik kredytowy zarabia, to kredyt musi być droższy.
✅ FAKT: Kredyt u eksperta kredytowego nie jest droższy – często wręcz tańszy, bo ekspert wie jakie oferty są w bankach.

Podsumowanie

Nie daj się zwieść mitom – decyzja o kredycie hipotecznym powinna opierać się na faktach, analizie i profesjonalnym doradztwie. Współpraca z doświadczonym ekspertem może oszczędzić Ci mnóstwo stresu, pieniędzy i czasu.

📌 Jeśli rozważasz kredyt hipoteczny i chcesz podejść do tematu świadomie – skontaktuj się z nami. Odpowiemy na pytania, porównamy oferty i przeprowadzimy Cię przez cały proces – od A do Z.