BIK – dlaczego jest tak ważny?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, jest to przedsiębiorstwo, którego zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów i innych firm pożyczkowych. Co ważne, w BIK-u gromadzone są informacje pozytywne oraz negatywne.
Kto trafia do BIK?
Do BIK trafia, każdy, kto posiada lub posiadał jakiekolwiek zobowiązanie kredytowe, więc nie dotyczy to jedynie kredytów hipotecznych. W BIK znajdują się informacje o kredytach odnawialnych, debetach i innych pożyczkach.
Jak działa BIK?
Po otrzymaniu kredytu/pożyczki przesyłane są dane do BIK o tym jak spłacane jest zobowiązanie, czy w terminie, czy z opóźnieniami. Te informacje są aktualizowane maksymalnie w ciągu 7 dni od dnia całkowitej spłaty zobowiązania, jego wygaśnięcia, korekty wysokości czy w związku z aktualizacją innych danych.
Dane przekazywane są do BIK również w związku ze złożeniem wniosku o kredyt/pożyczkę w instytucji, która współpracuje z BIK. Dla banków jest ważne, jak wiele takich wniosków było składanych przez klienta w krótkim czasie. Im więcej, tym gorzej. Niestety nie można precyzyjnie określić, który bank nie zwraca uwagi na zapytania w BIK. Właściwie każda instytucja korzysta z BIK, ale indywidualnie ocenia informacje, które się tam znajdują. Warto jednak pamiętać, że jeżeli w ciągu 14 dni zostanie złożonych kilka wniosków o kredyt i każdy z nich zostanie zgłoszony do BIK, zostaną potraktowane jako jedno zapytanie i nie powinny mieć większego wpływu na zdolność kredytową.
W ocenie kredytowej w BIK pomaga scoring. Scoring, jest to ocena punktowa przyznawana w oparciu o terminowość spłacania zobowiązania. Im więcej punktów, tym większe prawdopodobieństwo, że zobowiązania będą spłacane na czas. Można uzyskać od 0 do 100 punktów. Preferowana przez banki wartość waha się pomiędzy 80 a 100. Aby dowiedzieć się jaka jest nasza ocena, wystarczy pobrać raport BIK.
Czy można usunąć dane z BIK?
Tylko w trzech sytuacjach można wystąpić do BIK z wnioskiem o usunięcie lub korektę danych.
- Odwołanie zgody na przetwarzanie danych o kredycie, który jest już spłacony, ale tylko wtedy, kiedy był spłacany w terminie.
- Kiedy minęło już 5 lat od spłaty problematycznego kredytu.
- Kiedy dane w BIK są nieprawdziwe lub nieaktualne.
Wniosek składa się do instytucji finansowej, która przekazała te dane do BIK. A BIK na podstawie pisemnego wniosku otrzymanego od tej instytucji wprowadza zmiany.
